手机支付喜中有忧

3G编辑部内部作了个小调查：如果用手机支付和刷银行卡支付的复杂程度一样，你还会用手机支付吗?参与调查的几位同事均表示不会。也许细心的读者会问，关于使用复杂度的假设成立吗?的确，复杂程度是不同的，刷银行卡消费必须得签名，手机支付可能就没那么繁琐了;而且有了这项业务，钱包里根本不用塞N张银行卡。不过，手机支付业务有这么吸引人吗?

首先被吸引的是运营商，中移动花398亿元入股浦发，这个数字超过2009年全年利润总额的1/3，其魄力可见一斑。相信中国移动此番的大手笔，不是一时冲动的“下注”，而是已经有了周密的商业计划。中国移动5亿多的用户基数就是座巨大的“金矿”，如果能“盘活”一部分，那么手机支付的“钱景”真是一片光明!也许你会觉得手机支付业务八字还没一撇呢，这样的估计未免太乐观了。可以看看我们的邻居日本，尽管日本的人均收入比我们高很多倍，但日本老百姓的消费习惯和我们差不多保守，习惯于储蓄，花起钱来小心谨慎而不是大手大脚。目前，日本手机支付业务的交易额已经占信用卡市场的20%～30%，NTT DoCoMo有超过40%的移动用户在使用手机支付功能。大家别忘了，日本的总人口还不到1.3亿。

当然，任何美好的事物都有缺点，手机支付也不例外。支付是和钱打交道，涉及资金安全问题，形形色色的银行卡诈骗犯罪活动会不会迅速蔓延到手机支付上来?另外，无线环境的不安全性、信用体系的不健全、金融交易环节的复杂性如何解决?如果这些问题都解决好了，还涉及怎样向用户解释清楚，让其放心使用的问题。

不安全可以加密，涉及技术的问题都可以通过技术手段解决，手机支付目前最大的难题还在制度层面。金融领域在我国受到严格监管，经营资质审核和牌照发放相当严格，短期内难以看到非金融机构直接获得金融牌照的可能性。当然，我们可以大胆猜想，当运营商获取手机支付业务牌照时，商家支付的佣金将是一笔稳定的收入来源。另外，由于运营商获取的牌照仅能进行手机支付等有限种类的金融业务，而不具备商业贷款等业务的经营资质，自然也就没有了收不回贷款的呆坏账风险。如此一来，“只进不出”的好事岂不是将造就一个只赚不赔的“准银行”?当然，天上不会掉馅饼!

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